分期信用卡0零率選哪張?2024分期信用卡推薦整理

最後更新:2024-03-04

分期信用卡

日常消費有時會遇到大筆金額而無法一次繳清的情形,像是入手新的手機,或是買了台機車,都能藉由零利率分期功能的分期信用卡來解決。

這篇文章市場先生整理 最新的分期專用的信用卡,讓你在面對鉅額消費時,能夠選擇更沒有壓力的刷卡選擇。

當然也要提醒,分期刷卡只是一種方便的資金運用方式,消費之前還是要評估自己的支付能力,不應該透支和過度消費。

信用卡能分期嗎?

幾乎所有的信用卡帳單都能向銀行申請分期付款的服務,只是大多都會收5%~15%的高額「循環利息」。

但仍有許多銀行推出「零利率」的分期專用信用卡,除了讓持卡人能避免循環利率帶來的高額利息費用,有些卡片也還會有消費回饋。

在瀏覽以下零利率分期信用卡推薦整理之前,市場先生要特別提醒幾點:

  1. 零利率分期是否有金額門檻,以及可供分期的期數是否符合自身需求?
  2. 分期前是否需要完成登錄?
  3. 分期給予的消費回饋是現金還是點數?這些回饋自己用得到嗎?回饋到達上限了嗎?
  4. 銀行是否認列這次的消費能夠分期及回饋?像是稅務、學費都很常被排除。

市場先生補充:2024年起國內銀行大幅取消分期零利率的信用卡回饋。

白話來說就是動用分期零利率的時候,該筆消費就會失去卡片原本的消費回饋。

目前前十大發卡行,幾乎已全面取消分期0利率的現金回饋,包括中信、玉山、台新、永豐、星展、遠東、新光、凱基、滙豐等銀行

分期信用卡0利率推薦哪一張?

針對零利率分期信用卡,市場先生推薦以下4張CP值不錯的分期信用卡,接著會再列出市面上一些分期信用卡。

現金回饋+環保消費分期卡:匯豐現金回饋御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡

3/6期零利率+環保消費+現金回饋

零利率分期期數 •指定環保消費滿千元申請完成分3、6期
(限gogoro、emoving、Giant捷安特、Merida美利達、KHS功學社)
分期消費回饋 1.22%現金回饋
回饋上限/可刷金額 無上限
活動期限 ~2024/12/31
長信用卡申辦按鈕»看更多

*除環保消費分期回饋外,匯豐現金回饋御璽卡還有以下優惠:

  • 國內1.22%無上限
  • 海外2.22無上限
  • 繳保費有1.22%回饋
  • OPEN錢包10% OPEN POINT回饋

2024年巴黎奧運之旅,一人中獎兩人同行(共3名中獎人)

活動期間 :  2024/3/1~2024/4/30

活動辦法:活動期間刷滙豐Visa信用卡,且符合下列條件(需登錄):

  1. 全卡友消費累積每達新台幣 50,000元,享 1次抽獎機會
  2. 新卡友消費累積每達新台幣 50,000元,享 2次抽獎機會
  3. 全卡友(含新卡友)商店分期/信用卡分期產品加碼 5次抽獎機會

*登錄名額限量30,000名,於2024/3/1下午3點開始登錄。

日常實用+保費分期卡:富邦J卡

富邦J卡

富邦J卡

保費12期0利率或0.5%回饋

零利率分期期數 繳納保費並完成登錄,可申請3、6、9、12期分期0利率
分期消費回饋 (以下回饋二選一)
•最高12期分期0利率(則無刷卡回饋)
•0.5%回饋(則無分期優惠)
回饋上限/可刷金額 無上限
活動期限 LINE POINTS 點數回饋 (1點=1元)
活動時間 ~2024/06/30
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*除保費分期回饋外,富邦K卡還有以下優惠:

  • 國內消費1%無上限,新戶2%回饋
  • 日韓旅遊最高10%回饋
  • 日韓指定通路加碼回饋
  • 提領、兌換日圓現鈔專屬優惠
  • 一卡通全台大眾交通2%無上限
  • 悠遊卡自動加值10%回饋(月上限50元)

紅利回饋+一般消費分期卡:元大銀行 分享黑皮卡

分享黑皮卡

元大分享黑皮卡

8/12期零利率+國內/外消費+紅利回饋

零利率分期期數 •國內指定商店滿500(需設定),12期
(限指定通路:保險公司、百貨、3C通路)
•國內非指定商店滿500(需設定),8期
•海外非指定商店,8期
分期消費回饋 •國內:0.5%
•海外:1.5%
(紅利1點=現金回饋1元)
回饋上限/可刷金額 無上限
活動期限 ~2024/12/31
長信用卡申辦按鈕

一般消費/學費醫療費可分期卡:上海商銀 小小兵BeeDo分期卡

上海 小小兵分期卡

上海商銀 小小兵分期卡

6期零利率+國內/外消費+現金回饋

零利率分期期數 •單筆消費3000(含)以上,6期
分期消費回饋 •海外:1.5%
回饋上限/可刷金額 回饋上限1000元
(國內刷166,666/國外刷66,666)
活動期限 ~2024/12/31
長信用卡申辦按鈕

分期信用卡0利率總整理

發卡銀行通常會針對一般消費、保費等不同類型的消費領域推出分期零利率的服務。

因此市場先生也依據這兩大類型,分別整理市面上不同的分期0利率信用卡給需要的人參考。

消費分期0利率信用卡

有些信用卡會針對特定主題推出分期零利率服務,也有些是一般消費滿額就可以分期:

消費分期0利率信用卡
銀行/信用卡 零利率分期期數 分期消費回饋 /活動時間
匯豐現金回饋御璽卡

匯豐
現金回饋御璽卡

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3、6期

• 1.22%(無上限)

指定環保消費/需消費滿額

(~2024/12/31)

2024年巴黎奧運之旅」抽獎活動~2024/4/30
滿額且登錄就有抽獎資格,1人中獎2人同行

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分享黑皮卡

元大
分享黑皮卡

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8、12期

•國內:0.5%
•海外:1.5%
(紅利1點=現金回饋1元)

需滿額

(~2024/12/31)

上海 小小兵分期卡

上海
小小兵分期卡

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6期

•海外:1.5%
(1000元/月)

需滿額

(~2024/12/31)

兆豐生活工場卡

兆豐
生活工場卡

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6期

• 一般25元=紅利點數1點

消費滿額自動分期

(~2024/06/30)

第一銀由你分期卡

第一銀
由你分期卡

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3期

• 一般20元=紅利點數1點

不限商店/需滿額

(~2024/12/31)

聯邦綠卡

聯邦
綠卡

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12期

• 無回饋

Gogoro實體門市購車

(~2024/06/30)

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第一銀行 Living Green綠活卡

第一銀
綠活卡

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6期

• 一般15元=紅利點數1點
(2024/02/01起無回饋)

一般消費/需消費滿額/需事前登錄

(~2024/12/31)

e秒刷鈦金卡
兆豐
e秒刷鈦金卡

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3期

•無回饋

一般消費/需消費滿額

(~2024/12帳單日)

安泰悠遊分期卡

安泰
悠遊分期卡

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3、6、12期

• 無回饋

一般消費/需消費滿額

(~2024/12/31)

華南COMBO卡

華南
Combo Life卡

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3、6、12期

• 無回饋

一般消費/消費滿額

(~2024/12/31)

華南i網購VISA御璽卡

華南
i網購生活卡

短信用卡申辦按鈕

3期

• 無回饋

一般消費/消費滿額

(~2024/12/31)

永豐鈦豐卡

永豐
鈦豐卡

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3期

• 無回饋

限一般消費/需滿額/網路申辦

(~2024/12/31)

一銀iLEO卡

第一銀
iLEO卡

短信用卡申辦按鈕

3期

• 無回饋

需滿額/須登錄

(~2024/06/30)

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渣打TheShoppingCard分期卡

渣打
Rewards 分期卡
(原TheShoppingCard分期卡)

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3期

• 指定商家紅利點數回饋

需滿額/須登錄

(~2024/12/31)

中信iplan卡

中信
iPlan卡

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6期

• 無回饋

新光分期7卡

新光
分期7卡

短信用卡申辦按鈕

7期  

•無回饋

需消費滿額

(~2024/12/31)

資料整理:Mr.Market市場先生

保費分期0利率信用卡

繳保險費用很常被現金回饋信用卡排除於認列管道之外,但其實仍有部分的卡片能夠在分期保費的同時,還能獲得消費回饋。

如果想更了解哪些信用卡最適合用來繳保費,可以參考市場先生整理的「最新繳保費信用卡推薦》現金/點數回饋分期總整理」,來查詢更完整的保費信用卡推薦。

以下針對繳保費是分期零利率的信用卡做個整理:

保費分期0利率信用卡
銀行/信用卡 零利率分期期數 分期消費回饋 /活動時間
富邦J卡

富邦
J卡

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3、6、9、12期

(以下回饋二選一)
•最高12期分期0利率(則無刷卡回饋)
•0.5%回饋(則無分期優惠)

需登錄

(~2024/06/30)

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聯邦賴點卡

聯邦
賴點卡

短信用卡申辦按鈕

3、6、12期

• 1% LINE POINTS(無上限)

需滿額/需辦電子帳單/需登錄

(~2024/7/31)

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聯邦幸福m卡

聯邦
幸福m卡

短信用卡申辦按鈕

3、6、12期

• 最高1.5%(上限1萬元)

 不限金額/需辦電子帳單/需登錄

(~2024/12/31)

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彰銀My購卡

彰銀
My購卡

短信用卡申辦按鈕

12期

• 12期0利率與1.1%現金回饋二選一

需登錄

(~2024/06/30)

富邦鑽保卡

富邦
鑽保卡

短信用卡申辦按鈕

3、6、9、12期

• 12期0利率與0.5%現金回饋二選一

需登錄

(~2024/12/31)

元大分享卡

元大
分享鈦金卡/御璽卡

短信用卡申辦按鈕

4、8期

• 指定保費1.18%

滿額自動分期

(~2024/12/31)

永豐保倍卡

永豐
保倍卡

短信用卡申辦按鈕

12期

2選1:
1.2%現金回饋/0利率分期

需滿額

(~2024/12/31)

玉山數位保險卡

玉山
數位保險卡

短信用卡申辦按鈕

最高12期 • 1% 現金

需滿額

(~2024/12/31)

資料整理:Mr.Market市場先生

最後,市場先生還是要提醒一下,分期信用卡雖然減緩延遲付款、帳單支出的壓力,但還是要記得「善用而非濫用」,減少不必要的高額消費。

市場先生會推薦分期信用卡嗎?

首先,市場先生不鼓勵過度消費。

分期信用卡雖然能夠降低繳款壓力,但還是建議在消費時量力而為,而不是覺得可以分期就去大量消費。

事實上金融市場並沒有真正的零利率,如果不是把利息隱藏性的加在商品或服務的價格上,就是商家和銀行間協調吸收。

因此,分期只適合在需要的時候才使用。當然,如果你對於自身的資金流動的掌控度很高,分期信用卡也可以是一個理財工具。

除此之外,如果你沒有分期付款的需求,市場先生建議你可以使用萬用型的現金回饋卡。雖然回饋比率平均都在1.2%~2%左右,但限制少、金額上限高,平常其他用途也能用到。

現金回饋信用卡推薦
信用卡 回饋比例/上限

匯豐現金回饋御璽卡 卡面匯豐 現金回饋御璽卡

短信用卡申辦按鈕

1.22% 現金回饋

(無上限)

資料整理:Mr.Market 市場先生

分期信用卡常見問題Q&A

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信用卡分期其實有兩種意思。有「消費分期」與「帳單分期」,有在「消費當下」的選擇分期期數的「消費分期」,通常會有一些零利率或免手續費的優惠。另一個個則是在消費後,才向銀行申請的「帳單分期」,但會有不低的循環利率。

銀行也推出「零利率」的分期專用信用卡,讓用卡人能避免掉循環利率的壓力來分期高額消費,甚至還有消費回饋,但通常這類型的卡片回饋力度並不高。

單純使用分期信用卡且有正常繳款,基本上不影響信用評分。但若是分期金額太多、繳納最低應繳金額、或是逾期繳款等情形,也是有可能影響信用評分的。

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

💳信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?

💳本月最值得辦的信用卡推薦:市場先生信用卡綜合推薦比較

💳想刷信用卡賺「現金回饋」現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析:信用卡回饋比較總覽 各種最好用/高回饋信用卡資訊整理

最後,分享幾個有關信用卡的資訊:

  1. 申請第一張信用卡要注意什麼?
  2. 省錢技巧懶人包》幫你每月多省下5%生活費
  3. 個人信貸利率怎麼算?
  4. 聯徵信用評分標準是什麼?如何查詢?
  5. 信用卡循環利息是什麼?循環利息怎麼計算?
  6. 信用卡剪卡指南–如何剪卡?會影響信用評分嗎?
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